Какие документы нужны для оформления ипотеки Молодая семья в Сбербанке?

Опубликовано: 24.03.2018



Наши читатели интересуются, какие документы нужны вам для оформления ипотеки по программе «Молодая семья» в Сбербанке. Перед тем, как ответить на этот вопрос, давайте разберемся в вопросе, для какой категории кредитополучателей данное предложение актуальное.

Если вы решили оформлять ипотечный кредитв Сбербанке России, то список требуемых документов будет зависеть от того, являетесь ли вы зарплатным клиентом или нет, т.к. для таких заемщиков предусмотрены особые условия кредитования и сокращенный пакет документов.

Подробнее о кредите для зарплатных клиентов банка рассказано в этой статье .

Каковы основные условия данного предложения: оно не является частью гос.программы « Доступное жилье » с предоставлением денежной выплаты, это самостоятельный продукт, который могут оформить любые заемщики в составе полной или неполной семьи, где хотя бы одному из родителей еще не исполнилось 35 лет.

Условия получения ипотеки по этой акции следующие:

Возраст хотя бы одного супруга – от 21 до 35лет, что указывает на трудоспособность семьи. Семья имеет 10-15% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Семьей также считается один родитель в возрасте до 35лет с детьми или одним ребенком. Процентная ставка от 10,75% годовых. Срок действия договора — до 30 лет. Первоначальный минимальный взнос составляет от 20% от стоимости жилья. Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости. При рождении ребенка можно воспользоваться отсрочкой на период до 3-ех лет на оплату основного долга, и выплачивать лишь проценты.

В ипотеку можно приобрести следующее жилье:



Пакет документов для ипотеки в Сбербанке


Для оформления ипотечного займа требуется собрать множество различных справок. Часть из них следует подавать до рассмотрения заявки, а часть – только после получения положительного ответа. Пакет документов для получения ипотеки в Сбербанке может незначительно отличаться по типу выбранной программы, для получения цельной картины о процессе получения жилищного займа, советуем ознакомиться с нашим материалом:  Этапы оформление ипотеки .

Мы расскажем какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке

Содержание статьи:

Обязательный пакет документации для жилищного кредита

До того, как подавать заявление на согласование ипотечного кредита, следует определить его вид. Он зависит от объекта жилья.

Этапы оформления жилищного кредита

Возможна покупка квартиры от собственника или с первичного рынка, а также загородный дом или его строительство. Они отличаются по максимальной сумме – до 1,5 или 3 млн. рублей, и ставке – от 12,5-13,5%. Срок же определяется согласно пожеланиям или характеристикам кредитозаемщика. Лимит  – до 30 лет. Минимальная сумма  по всем видам кредитования – от 300 тыс. рублей.

Пакет документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке, обычно, формируется из таких бумаг:

Паспорт. Дополнительные удостоверения: военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, водительские права. Справка о регистрации. Справка 2-НДФЛ. Трудовая книжка.

Кроме этого  обязательного перечня, могут использоваться и иные. Например, вместо справки НДФЛ клиент может предоставить справку банковского образца. Ее следует получить в банке и передать для заполнения работодателю. Он вносит данные о доходах, удержаниях и стаже указанного сотрудника за 6 месяцев. Такой вариант используется, если предприятие не имеет возможности предоставить стандартную информацию по НДФЛ-2.

Основной перечень документов, подтверждающих доход заемщика
Перечень бумаг без подтверждения доходов и занятости

Ипотека для ИП: какие документы нужны?



Частному предпринимателю получить любой заем труднее, чем физлицу, официально работающему на предприятии. Наемному персоналу достаточно показать справку по форме 2-НДФЛ или получать зарплату на карту, открытую в банке, чтобы через пару дней ему дали положительное решение по ипотеке. С ИП все гораздо сложнее.

Самым главным моментом остается доход, а также пакет бумаг для предпринимателя при оформлении жилищного займа . Рассмотрим самые действенные советы бизнесменам, а также список документов на ссуду.

Нюансы оформления

Предоставленные налоговые декларации от ИП не всегда показывают истинное положение вещей. До кризиса 2008 года банкиры охотно верили частникам, дописывали до официальных результатов по налоговой – 50% и выше от отражаемой прибыли государству.

После большого числа невозвратов, ситуация изменилась. Менеджерам сегодня не интересна черная бухгалтерия. Зато стали определять показатель платежеспособности на основе используемой системы налогообложения.

Есть ряд факторов, влияющих на положительное решениекредитного комитета, рассматривающего заявку предпринимателя на получение ипотеки:

Ранее был уже получен и выплачен жилищный заем без просрочек. В расчет берется не только выданные деньги на покупку квартиры или дома, но средства на развитие бизнеса. Хорошая кредитная история в этом деле сыграет только на руку. Прозрачные доходы. Настоящие цифры в отчетах увеличивают доверие сотрудников банка. Использование общей системы налогообложения. Это самый идеальный вариант оплаты налогов для менеджеров, который позволяет определить доходность бизнеса человека. Допустим, у физлиц, использующих упрощенку , труднее отследить официальную прибыль в месяц.

Но и это не всегда говорит об отказе.



Документы для налогового вычета по ипотеке - какие, за квартиру, при покупке, нужны для оформления, необходимые для получения


Следующий важный шаг после долгожданной покупки собственной жилплощади – сбор документов, необходимых для получения налогового вычета по ипотеке.

Если заранее позаботиться о том, чтобы пакет был собран полностью и правильно, то не придется вновь и вновь возвращаться к этому вопросу, все оттягивая время возврата денег из бюджета, тратя на это нервы и время.

Право на возврат НДФЛ

Ежемесячно у физических лиц с заработной платы удерживается в бюджет часть дохода в размере 13%.

Налогоплательщики платят этот налог и с прочих доходов в пользу государства.

Далее накопленные средства распределяются на потребности страны. Одной из таких нужд и является имущественный налоговый вычет.

Право на него имеют лишь те физические лица, у которых за отчетный период были отчисления в бюджет.

Возвратить НДФЛ по ипотеке могут налогоплательщики, уже оформившие ипотеку, ранее не использовавшие в полном объеме эту возможность, в следующем за покупкой квартиры календарном году.

Вернуть удержанные налоги может не только собственник жилья, но и его супруг.

И не важно, кто фактически купил квартиру и в последующем оплачивал ипотеку, по закону все расходы супругов являются общими.

Также на это имеют право законные представители: родители, в том числе и приемные, усыновители, попечители и опекуны.

Любое управомоченное лицо может реализовать это право путем обращения как к одному, так и к нескольким налоговым агентам по своему усмотрению.

Однажды реализованная в полном объеме эта возможность исключает повторное ее использование.

Но право на возврат НДФЛ с суммы, затраченной на ипотеку, имеют не все собственники, из их списка исключаются:

 Приобретшие квартиру за счет не собственных денег а материнского капиталаили иных бюджетных средств, выделенных работодателем финансов  Заключившие сделку с взаимозависимыми лицами близкими родственниками, супругами, опекунами, подопечными

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке


Получение жилищного кредита всегда связано со сбором большого количества документов. Их много, собирать их нужно в разных местах, но на самом деле все не так страшно.

В Сбербанке оформление ипотеки давно отлаженный и стандартизированный механизм, так что и набор требований во всех регионах будет одинаковый.

Для простоты можно разбить все документы на две группы:

документы заемщика и созаемщиков; документы по кредитуемому объекту (квартире, дому).

Документы заемщика по ипотеке по двум документам

Это так называемый легкий пакет документов. Заемщик должен предоставить как минимум два документа, подтверждающих его личность:

Это конечно же паспорт гражданина РФ. Обязательно с отметкой о постоянной или временной регистрации. В качестве второго документа можно предоставить: водительские права; СНИЛС; заграничный паспорт; военный билет; удостоверение военнослужащего; удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

Полный пакет документов

В большинстве случаев клиенты предпочитают подавать полный пакет, так как это увеличивает вероятность одобрения кредита банком, а также позволяет претендовать на более низкие процентные ставки.

Зарплатным клиентам Сбербанка предоставлять данные о финансах и занятости не нужно.

К паспорту и второму документу придется добавить:

Документ, подтверждающий платежеспособность: справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода; справке по форме государственного учреждения с указанием среднемесячного и совокупного дохода за последние полгода в случае — если получить 2-НДФЛ невозможно; справка о назначенной или выплаченной за последний месяц пенсии из ПФ — для пенсионеров; налоговая декларация или её копия с отметкой о принятии налоговой инспекцией — для индивидуальных предпринимателей. Документ, подтверждающий трудовую занятость: копия трудовой книжки или выписка из нее; справка о занимаемой должности и стаже — если нет трудовой книжки; копия трудового договора — если есть; свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, подлинник и копия, заверенная нотариально — для ИП;

Все справки и копии действительны в течении 30 дней с момента оформления.

Документы по программе «Молодая семья»

В случае, если вы хотите оформить ипотеку по акции « Молодая семья », необходимо дополнительно предоставить следующие документы:

свидетельство о рождении ребенка; свидетельство о браке в полных семьях.

Ипотека с материнским капиталом

С мая 2015 года средства материнского капитала можно использовать для первоначального взноса по ипотекев любой момент с рождения ребенка.

Для этого необходимо предоставить следующие документы:

государственный сертификат на материнский (семейный) капитал; справка об остатке средств материнского капитала из Пенсионного фонда.

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру в ВТБ 24


Часто можно найти достаточно противоречивые сведения о том, какой набор документов необходим банкам для рассмотрения заявления о выдаче ипотечного кредита. Ниже будет подробно рассмотрено в деталях, какие документы необходимо предоставить в банк ВТБ 24 для того, чтобы оформить ипотеку. Требованиям к заемщику и созаемщику, бланкам документов также будет уделено внимание.

Ипотечные программы ВТБ 24

Практически все банки страны в данный момент уже реализуют свои программы по ипотечному кредитованию населения. Банк ВТБ 24 является одним из лидеров данного сегмента. У ипотечной программы банка есть три особенности:

наличие собственной базы объектов на вторичном рынке жилья, а не только среди новостроек; регистрация заемщика по месту жительства именно в том регионе, в котором он подает заявку на ипотеку, не является обязательной; Принятое положительное решение действует 122 дня (больше, чем у большинства банков). Решение принимается за 4-5 рабочих дней.

Документы

При оформлении заявки на выдачу ипотечного кредита, ВТБ 24 запрашивает следующий стандартный пакет документов:

заявление; паспорт гражданина РФ; СПИЛС (зеленое «пенсионное страховое» свидетельство); справка о доходах: либо по стандартной форме 2-НДФЛ, либо по форме банка (вместо справок может быть предоставлена декларация о доходах за прошедший год); копия трудовой книжки, с подписью уполномоченного сотрудника отдела кадров и печатью организации — работодателя; военный билет (для мужчин до 27 лет).

Вышеперечисленные документы являются обязательными. Но также банк имеет право запросить у заемщика свидетельство о браке, брачный договор, диплом об образовании, трудовой договор.



Документы для рефинансирования ипотеки в ВТБ, какие нужны: перечень, список


После массового снижения ипотечных ставок в 2017 году большинство заёмщиков стали активно интересоваться возможностью переоформления кредитов под более низкий процент. В число организаций с наиболее востребованными программами рефинансирования помимо СБ РФ вошёл один из лидеров российского рынка – банк ВТБ. Какие необходимы документы для рефинансирования ипотеки в ВТБ и можно ли сократить их перечень, мы рассмотрим ниже.

Стандартный пакет документов для рефинансирования ипотеки в ВТБ, который должен предоставить заёмщик, включает:
анкету-заявку
паспорт гражданина РФ
СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании)
справку о доходах физлица (желательно стандартную форму 2-НДФЛ)
копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Лучшие предложения банков по кредитам летом 2018

Займы

Кредиты

Карты

Кредиты от 1 000 000 руб
Онлайн займы до 100 000 руб
Карты рассрочки:
Кредитные карты:

По инициативе клиента документы, подтверждающие трудовую занятость и уровень доходов заёмщика, могут заменяться альтернативными «бумагами».

Документы необходимые для рефинансирования в ВТБ: альтернатива

Вместо 2-НДФЛ перечень документов для рефинансирования ипотеки в ВТБ может включать справку по форме банка либо налоговую декларацию за последний год. Кроме того, зарплатные клиенты финучреждения вправе вовсе не собирать справки о доходах – кредитор сам проверит движения по их счетам.

Для подтверждения наличия официальной работы и продолжительности стажа клиент может предоставить вместо копии трудовой книжки выписку из неё или справку, подписанную бухгалтерией.



Какие документы нужны для ипотеки на квартиру


Далеко не каждый в состоянии самостоятельно купить жилье, оплатив его стоимость одномоментно. Именно поэтому многие прибегают к ипотечному кредитованию, ведь это их шанс уже сегодня въехать и жить с большим комфортом.

Что же нужно для того, чтобы получить ипотечный кредит? Рассмотрим разные его виды.

Документы по заемщику (частное лицо)

Очень важно собрать все необходимые документы, иначе банк не позволит взять ипотечный кредит. В зависимости от того, что в них будет написано, будет принято решении о предоставлении ипотеки либо об отказе в ней:

Заполненное заявление-анкету того кто хочет оформить на себя ипотечный кредит и его/ее супруги/супруга. Копию паспорта желающего получить этот вид кредита и его супруги. Если заемщик менял фамилию или имя, то нужно предоставить соответствующие документы. Копию свидетельства о бракосочетании либо о его расторжении. Трудовую книжку, в которой имеются мокрые печати от работодателя. Справку о доходах за последние шесть месяцев трудовой деятельности заемщика.

Чтобы получить выгодную социальную ипотеку , нужно собрать все необходимые документы, которые докажут, что вы действительно входите в количество тех людей, кому она крайне нужна. Для этого, прежде всего, необходимо уведомить о своем желании местные власти. Зайдите в горсовет и напишите заявление о том, что вы желаете стать членом списка людей, которые ожидают на льготное жилье.

Кроме этого, вам нужно будет предоставить следующие документы:



Документы для погашения ипотеки материнским капиталом


Для погашения ипотеки следует подготовить определённый пакет документов, причём они понадобятся и для банка, и для пенсионного фонда.

Рассмотрим, какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом.

Право заемщика

На законодательном уровне граждане вправе воспользоваться материнским капиталом при покупке жилья.

Данное право, как и сам процесс, регулируется Постановлением Правительства РФ № 862  от 12.12.2007 г.

Деньги не обязательно вложить именно в покупку по договору купли-продажи, разрешается использовать их на:

строительство; покупку жилья в ипотеку.

Данное право предоставляется молодой семье, у которых более двух детей, с целью защиты их прав. Поэтому по закону установлено такое обязательство по принятию долга по ипотеке материнским капиталом.

Погасить ипотеку таким способом можно таким образом:

Оплатить первоначальный взнос: воспользоваться таким вариантом можно не во всех кредитных организациях. Многие банки считают, что оплата материнским капиталом показывает неплатежеспособность заемщика. Однако стоит отменить, что это не особо выгодно самому заемщику, ведь процентная ставка оказывается высокой, даже если срок займа небольшой. Оплатить основную часть долговых обязательств. Данный вариант довольно часто используется, и в принципе является выгодным для заемщиков, ведь в этом случае сумма основного долга становится меньше, а потому процент банка будет начисляться на оставшуюся сумму долга. Это значит, что сумма переплаты будет значительно меньше. Оплата процентов – не самый распространённый вариант, т.к. он более выгоден банку, ведь именно эта организация получит положенный процент. Однако можно найти и плюсы для заемщика, это касается случаев, когда ипотека не будет погашаться в досрочном порядке. При оплате процентов заемщик будет вносить только сумму основного долга, а это значит, что за счёт уплаты процентов ежемесячный платёж будет меньше. Однако разрешается вносить и большую сумму, чтобы быстрее погасить долг.

Какие нужны документы для ипотеки


Для того, чтобы получить ипотечный кредит заемщику необходимо предоставить в банк достаточно внушительный пакет документов. Если вопросы по оформлению ипотеки делегированы риелтору из агентства по недвижимости, то беспокоиться клиенту не о чём. Однако в случае самостоятельного сбора необходимой документации стоит подготовиться заранее. Осведомленность в данном вопросе не позволит банковским работникам спекулировать, требуя необоснованные дополнительные документы у заемщика.

Что нужно на стадии заявки?

Все документы предоставляются в банковское учреждение в оригинале. Ксерокопии специалист банка снимает в помещении финансового учреждения лично. Это необходимо для предотвращения мошеннических действий со стороны клиента. Изначально в банк предоставляется не весь огромный перечень документов по кредиту. Для того, чтобы финансовый специалист мог произвести предварительный расчет кредитоспособности клиента ему понадобится стандартный перечень документов:

Заполненная анкета-заявление от клиента с подробными сведениями о социальном и материальном положении; Документы, идентифицирующие личность заемщика; Информация о трудовой деятельности (копия трудовой книжки); Подтверждение финансового положения и доходов (справка с места работы по форме 2-НДФЛ).

Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то данный список дополняется регистрационными документами по бизнесу (ЕГРИП, свидетельства, лицензии), финансовой отчетностью ФНС за последние 6 месяцев, СНИЛС ИП. Данных документов будет достаточно для оценки заемщика и проведения расчетов по будущим выплатам по кредиту, поскольку в анкете указывается примерная стоимость будущего объекта ипотеки. На данном этапе важно максимально точно предоставить информацию об источниках доходов.



Возврат 13% с процентов по ипотеке - какие нужны документы, помимо НДФЛ?


4 сентября 2017 г. 15:34

Помимо возможности получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. рублей при покупке квартиры, государство также дает возможность частично вернуть средства, уплаченные в качестве процентов по ипотеке. Процедура возврата налога по процентам по ипотеке в целом похожа на обычный налоговый вычет, однако есть ряд существенных отличий.

Кто может претендовать на возврат НДФЛ с процентов по ипотеке?

Вычет полагается человеку, оформившему договор ипотеки. Если это жилье, которое приобретается после брака, то получить вычет может супруг или супруга, так как эта собственность уже является совместной. В случае долевого владения, сумма, которую можно вернуть, распределяется согласно размеру доли каждого собственника. Когда квартиру или дом покупают родители для несовершеннолетних детей, то даже если право собственности будет оформлено на последних, но платежи будут делать родители, то последние могут на часть процентов оформить возврат за счет своего налога на доходы.

Иностранцы, которые работают в нашей стране и уплачивают здесь налог со своего дохода, также могут претендовать на вычет.

Налоговый вычет с процентом может получить практически любой россиянин, оформивший договор ипотеки.

В каком случае можно частично вернуть уплаченные по ипотеке проценты?

Для того чтобы вернуть проценты, выплаченные банку при получении ипотечного кредита, необходимо выполнение следующих условий:

доход должен быть официальным, поскольку государство готово частично вернуть налоги только с тех доходов, которые указаны в официальной налоговой декларации; сумма, которую можно вернуть, не должна превышать общий размер заплаченных вами государству налогов. Например, вы заплатили банку 2 млн. рублей процентов и намерены вернуть 13% от этой величины – 260 тыс. рублей. Однако если за указанный период вы заплатили государству лишь 200 тыс. рублей НДФЛ, то можете претендовать лишь на возврат этой суммы. Для получения оставшихся 60 тыс. рублей придется обратиться в налоговую инспекцию позднее, когда перечислите государству необходимый соответствующий объем НДФЛ; в договоре ипотечного кредита должна быть указана цель получения и прописан конкретный объект недвижимости, под приобретение которого даются деньги; у заемщика не должно быть долгов перед государством по налогам; получающий вычет не может быть пенсионером без работы или женщиной в декрете или отпуске, предоставленном для ухода за ребенком (после выхода на работу она осуществить возврат НДФЛ с процентов по ипотеке сможет).

Еще одно условие получение вычета с процентов по ипотеке заключается в том, что таким правом можно воспользоваться лишь один раз.

Правом получения вычета с процентов по ипотеке можно воспользоваться лишь однажды.

Вернуться на главную!

Поделитесь своим мнением